Jaakko Impola -

Talon hinnan koostuminen. Kenelle maksat eniten?

  • Kokonaiskustannukset, erittely
    Kokonaiskustannukset, erittely
  • Kustannusten suhteelliset osuudet, korko 2.16%
    Kustannusten suhteelliset osuudet, korko 2.16%
  • Kustannusten suhteelliset osuudet, korko 4% ja laina-aika 30 vuotta
    Kustannusten suhteelliset osuudet, korko 4% ja laina-aika 30 vuotta

Mistä maksat eniten, kun rakennat talon? Asia voi tulla yllätyksenä, mutta maksat "tyhjästä" kaikkein eniten! Esimerkiksi 100 neliön talossa maksat korkokuluina 19% kaikista kuluista nykyisellä alhaisella 2.16% korolla. Pankki ei tee mitään konkreettista talosi eteen. Kun haet pankista lainaa, se ei lainaa siellä olevia talletuksia eteenpäin. Lainanottohetkellä pankki luo UUTTA RAHAA sen verran, kun lainaa otat. Pankki yksinkertaisesti kirjaa lainaajan tilille lainattavan summan(lainaajan velka) ja saman summan pankin saatavaa-sarakkeeseen kaksinkertaisen kirjanpidon mukaisesti.

4% korolla lainasta pitäisi maksaa korkoa 32% kaikista kuluista! Jos korko olisi 4% ja laina-aikaa pidennettäisiin 30 vuoteen korkokulujen osuus nousisi 43%:iin.

Tässä laskelmassa ei ole tosin huomioitu, että kaikkiin materiaaleihinkin sisältyy korkokuluja. Niiden laskeminen on kohtuullisen vaikeaa ja nostaisi korkokulujen osuutta entisestään. Kaikkeen rahaan sisältyy käytännössä korkokuluja, koska rahaa ei nykysysteemissä olisi ilman, että joku ottaa lainan.

Esimerkiksi 6% kuluista mene: "Raivaus ja maankaivu, mahdollinen louhinta tai paalutus, salaojat ja kaivot, täyttö ja tiivistys, rakennusalueen pintarakenteet, ulkovarusteet, aidat ja telineet jne. "

15% menee: "Ulkoseinät, kantavat väliseinät ja pilarit, laatat ja palkit, portaat, ulkotasot ja katokset, yläpohja ja vesikattorakenteet, ruoteet ja koolaukset, aluskattteet, sekä otsa-, räystäs- ja aluslaudat"

8% menee: "Ikkunat, ulko- ja sisäovet, ei kantavat väliseinät, räystäskourut ja syöksytorvet, läpiviennit, pellitykset ja tiivistykset, hormit ja kanavat sekä tulisijat ja piiput"

10% menee: "Lämmönkehitys ja -jakelu, lämpö-, vesi ja viemärilaitteet sekä ilmanvaihto- sähkö, valaistus- ja tekniset erityisjärjestelmät."

 

Esimerkkitalo on laskettu Osuuspankin laskurilla perusasetuksilla asettamalla asunnon kooksi 100 neliötä:

https://www.op.fi/op/henkiloasiakkaat/lainat/omakotitalon-kustannuslasku...

Korkokulut on laskettu Osuuspankin lainalaskurilla siinä olevalla oletuskorolla(2.16%) ja 4% korolla laina-ajan ollessa 20 vuotta:

https://www.op.fi/op/henkiloasiakkaat/lainat/lainalaskuri?id=20103&srcpl=8

 

 

Piditkö tästä kirjoituksesta? Näytä se!

5Suosittele

5 käyttäjää suosittelee tätä kirjoitusta. - Näytä suosittelijat

NäytäPiilota kommentit (17 kommenttia)

Käyttäjän JaakkoImpola kuva
Jaakko Impola

Vaikka tässä ei korkokuluja lasketakaan niin silti miettimisen arvoinen julkaisu:
http://www.mtk.fi/ajankohtaista/teemat/eduskuntava...
Tuottaja saa todella vähän suhteessa muihin.

Käyttäjän 1203pl kuva
Pekka Lukkala

Suurin kuluerä talon hinnasta sinulta jäi kokonaan huomioimatta. Verot ja veroluonteiset maksut!

Käyttäjän JaakkoImpola kuva
Jaakko Impola

Siinähän olisi myös mielenkiintoinen blogin aihe. Toisaalta verovaroin kustannetaan mm. koulut, sairaalat, palolaitos, päiväkodit, teiden ylläpitoa yms, eli ne eivät samalla tavalla mene "hukkaan".

Toni Lahtinen

Kaikkein suurin potti tuosta menee verottajalle. Kun kaikki palkkoihin, käytettyyn energiaan ja materiaaleihin liittyvät verot sekä ALV lasketaan, on verottajan osuus lähempänä 50%. Näyttää siis siltä, että rakennusprojektista suurimman hyötyjät ovat verottaja ja pankki, vaikkei kumpikaan sen paremmin naulaa naulaakaan kuin muuraa tiiltäkään.

Käyttäjän JaakkoImpola kuva
Jaakko Impola

Toisaalta kaikki ammattimiehet koulutetaan verovaroin.

Toni Lahtinen

Suomen kilpailukyvylle nykyinen veroaste tekee kuitenkin hallaa, koska tuotteen siivellä pitää asiakkaalle saada myydyksi lista erilaisia veroja.

Käyttäjän JaakkoImpola kuva
Jaakko Impola Vastaus kommenttiin #7

IPU:n ohjelmassa on helpotuksia tähän asiaan.
-Työn sivukulujen maksamista pitää tasata niin, että automatisoitunutkin tuotanto maksaa niistä osansa. On arvioitu, että automaatio tulee nostamaan työttömyysasteen tulevina vuosikymmeninä 30-75%!
-Oma kelluva valuutta parantaisi kilpailukykyä huomattavasti niin euroalueelle kuin sen ulkopuolellekin. Nyt meidän on alistuttava sisäiseen devalvaation tielle eli palkkojen alennuksiin. Missään maailmassa sisäinen devalvaatio tosin ei ole toiminut.
-Arvonlisäverovelvollisuuden alaraja tulee nostaa 100 000.
-Alle 1000 tulot asetettava verovapaiksi (parantaa kysyntää).
-Eläkeiän nosto on peruttava, jotta nuorillekin riittää töitä.

Käyttäjän 1203pl kuva
Pekka Lukkala Vastaus kommenttiin #7

Kuitenkin kaikitenkin omakotirakentamisen ylivoimaisesti suurin kuluerä on verot ja veroluonteiset maksut, eikä suinkaan korot.

Käyttäjän JaakkoImpola kuva
Jaakko Impola Vastaus kommenttiin #9

En usko, koska laskelmassani ei oteta huomioon kaikkia korkokuluja. Kaikissa materiaaleissakin on korkokuluja, joita en huomioinut, joten luultavasti kokonaiskorkokulujen osuus on huomattavan korkea. Kaikesta käyttämästämme rahasta maksamme korkokuluja.

Voit tietenkin osoittaa laskelmalla kuinka paljon veroja rakentamisesta täytyy maksaa. Myöskin voisit kertoa mistä kansantaloudessamme leikataan jos veroja kerran ei saa nykyistä määrää kerätä. Se ei oikeastaan ole kylläkään tämän blogin aihe, vaan korkokulut, joten voisit perustaa oman blogin tätä aihetta käsittelemään. Laita tähän vaikka linkki siihen niin voidaan käydä verokeskustelu siellä.

Käyttäjän 1203pl kuva
Pekka Lukkala Vastaus kommenttiin #11

Näin käy usein, kun argumentit loppuvat, käy usein juuri kuin kirjoitit. Näkemiin sinun blogillesi.

Käyttäjän markok kuva
Marko Kivelä

100% lainaa? Korkokuluja voi laskea mitä suuremmaksi oman pääoman osuus nousee.

Käyttäjän JaakkoImpola kuva
Jaakko Impola

Epäilemättä, mutta ajattelin pitää esimerkin mahdollisimman yksinkertaisena.

Käyttäjän RogerB kuva
Alexander Holthoer

Oman pääoman osuus on pääasiassa jonkun muun aikanaan ottamaa luottoa, joka vaan iloisesti on pysähtynyt juuri sinun tilillesi ;) ...

Käyttäjän JaakkoImpola kuva
Jaakko Impola

Yksi ratkaisu asiaan olisi ns. "Chicago plan", jonka Ville Iivarinen on ansiokkaasti esittänyt:
http://rahanvalhe.puheenvuoro.uusisuomi.fi/122196-...

Linkki tutkimukseen:
http://www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2012/wp1220...

Linkki luentoon aiheesta:
https://www.youtube.com/watch?v=tnehf-U527g

Käyttäjän SakariRajamaki kuva
Sakari Rajamäki

Osaisito Jaakka arvioida paljonko tosta kokonaishinnasta kuluu prosentteina rakennusmiesten palkkoihin?

Käyttäjän JaakkoImpola kuva
Jaakko Impola

Aika hankalaa sitä on arvioida, kun tuossa OP:n laskurissa ei oteta kantaa palkkojen osuuksiin.

Suomirakentaa.fi-sivustolla palkkakulutkin on eritelty ja vieläpä työvaiheittain:
http://www.suomirakentaa.fi/omakotirakentaja/ok-su...

Siinä kokonaisuudessaan työn osuus on 40% ja materiaalien 60%. Mutta rakennusmiesten työn osuus kokonaisuudesta on 30% jos oikein laskin pikaisesti (jätin 1-3 kohtien palkkakulut pois). Nämä laskelmat tosiaan perustuvat tuohon "suomirakentaa.fi" tietoihin, eikä lainan korkoa ole otettu huomioon kokonaiskustannuksissa.

Jos laina-aika olisi 30 vuotta ja korko 2.16% niin se painaisi suhteellisesti rakentajien palkkakulut 22%.

Jos korko olisi 4% niin palkkakuluiksi jäisi enää 17%.

Saikohan tästä nyt sitten mitään selkoa?

Toimituksen poiminnat